Le contrat d'assurance-vie assorti d'un bonus
Tous les atouts d'un contrat d'assurance-vie classique et l'optimisation financière en plus
Le contrat d'assurance-vie Loyaltie 1818
A la tête d'un patrimoine important, vous souhaitez investir sur un produit de prestige :
La Caisse d'Epargne crée pour vous Loyaltie 1818, un contrat d'assurance-vie multisupport dit à "bonus de fidélité".
Il vous permet de transférer tout ou une partie des produits générés par votre épargne disponible sur un compartiment appelé "bonus de fidélité".
Grâce à son fonctionnement innovant, la gestion de votre épargne disponible est totalement dissociée de celle des produits transférés sur le bonus de fidélité pour vous assurer une meilleure diversification dans votre gestion.
De plus, les fonds accumulés sur le bonus n'entreront pas dans la base de calcul de l'impôt de solidarité sur la fortune.
Loyaltie 1818 constitue un excellent moyen de valoriser son capital tout en organisant la transmission de son patrimoine.
Loyaltie 1818 est un contrat d'assurance-vie de la compagnie d'assurances La Mondiale Partenaire. Distribué par la Caisse d'Epargne, intermédiaire d'assurance.
Sous réserve de distribution et de disponibilité de l'offre dans votre Caisse d'Epargne.
| Nature |
Contrat d’assurance-vie à bonus de fidélité.
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| Types d’adhésion |
Tous types.
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| Fonctionnement |
Loyaltie 1818 est un contrat d'assurance-vie à bonus de fidélité, constitué de deux compartiments :
- l’épargne disponible, qui est la partie rachetable de votre contrat et où vous effectuez vos versements.
- le bonus de fidélité, qui est constitué de tout ou partie des produits générés par votre épargne disponible. Il est indisponible pendant une durée de 16 ans maximum et est exonéré d’ISF.
Ce mécanisme de transfert est très avantageux, notamment au niveau de la fiscalité des rachats et de l’imposition à l’ISF.
Sur l'épargne disponible, vous avez le choix de choisir la gestion financière qui vous convient ; que vous souhaitiez conserver la maîtrise ou la confier à notre équipe d'experts :
- vous pouvez opter pour la Gestion Personnalisée accessible avec 5 Orientations de gestion pour que votre investissement soit totalement personnalisé (OPCVM) :
- GESTION Prudente (actions max. : 30 %)
- GESTION Equilibre (actions max. : 50 %)
- GESTION Vitalité (actions de 50 % à 100 %)
- GESTION Audace (actions de 80 % à 100 %)
- GESTION Liberté (actions de 0 % à 100 % : gestion discrétionnaire)
- vous pouvez aussi choisir de gérer librement votre portefeuille, qui vous offre une large gamme d'OPCVM de renom pour que votre choix se fasse en toute indépendance.
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| Supports |
Vous accédez à une sélection des meilleurs OPCVM :
- dans l'orientation de gestion, le gérant pourra sélectionner les Unités de compte de son choix (OPCVM...).
- si vous préférez gérer librement la répartition de votre épargne, vous accédez à une sélection des meilleurs OPCVM :
- Elite 1818 : une sélection de 7 fonds multi-gestionnaires alliant souplesse, réactivité et performance.
- Ecureuil Sélection 10 : une sélection des meilleures signatures de la place financière.
- L’actif en euros de la Mondiale Partenaire.
Sur la garantie de fidélité, les supports choisis seront différents de ceux affectés à votre épargne disponible. Sont accessibles :
- les fonds de la gamme Elite 1818.
- l’actif en euros de la Mondiale Partenaire.
Le choix du support de la garantie de fidélité est définitif.
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| Versements |
Versement initial : 500 000 euros
Versements libres : 10 000 euros
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| Disponibilité |
Le retrait s’effectue en montant brut avec un minimum de 7 500 euros. Seule l’épargne disponible du contrat est rachetable, en conservant au minimum 20 % des versements nets effectués.
Le retrait total peut être demandé à tout moment. Il met alors fin au contrat. Lorsque le retrait partiel amène le montant du contrat à un montant inférieur à 20 % des versements nets effectués, il est transformé en retrait total et met fin au contrat. En cas de retrait total pendant la période de fidélité, vous ne pourrez prétendre à aucune prime de fidélité.
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| Garantie plancher |
Seule la garantie plancher indexée est disponible durant la période de garantie de fidélité. Au terme de la période de fidélité, le contrat propose d’autres garanties de prévoyance :
- La garantie plancher
- La garantie plancher indexée
- La garantie cliquet
- La garantie majorée
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Monsieur S. vient de céder sa société et se trouve subitement redevable de l’ISF.
Il souhaite optimiser financièrement le produit de la vente et assurer la protection de ses proches en cas de décès. A ce titre, et sur les conseils de son Chargé d'Affaires Gestion Patrimoniale, il souscrit un contrat Loyaltie 1818.
Lors de l’entretien, M. S. a précisé qu’il n’était pas prêt à subir de variation importante sur son capital, cher à ses yeux, car il provient de la vente de son outil de travail. A l’inverse, toutes les plus-values générées ensuite sur le contrat peuvent être utilisées de manière plus dynamique. Il détermine alors pour son contrat une gestion équilibrée de son épargne et une gestion plus dynamique sur le bonus de fidélité. Pendant 16 ans, les plus-values ainsi isolées et investies majoritairement sur les marchés actions pourront se valoriser au sein du bonus.
De plus, M. S. va réaliser, durant cette période, une économie d’ISF conséquente.