DEVELOPPEMENT MODE D'EMPLOI
Financez votre croissance
Vous développez votre entreprise en innovant dans de nouveaux produits et services, en captant de nouveaux clients.
Vous devez piloter cette croissance afin de sécuriser vos nouveaux marchés et investir dans de nouveaux équipements et système d’informations.
Vous cherchez donc des solutions sur mesure pour que votre entreprise puisse continuer à se développer.
Financez votre Besoin en Fonds de Roulement
Un nouveau marché conquis grâce au talent de vos équipes, ce sont de nouvelles opportunités de développement de votre Chiffre d’Affaires.
Vous voulez financer le décalage des paiements de vos nouveaux clients, sécuriser vos paiements pour préserver vos marges, financer l’achat de stocks supplémentaires pour satisfaire les demandes et plus globalement maîtriser vos décalages de trésorerie. La Caisse d’Epargne vous accompagne dans la gestion de votre cycle d’exploitation.
Le cycle économique de l'entreprise (achats de biens et services, stockage, production, ventes) génère des besoins et des ressources de financement à court terme. Le besoin en fonds de roulement (BFR) est la différence entre le besoin de trésorerie qu'engendrent le financement des stocks ainsi que les crédits accordés aux clients, et la ressource de trésorerie que procurent les crédits obtenus des fournisseurs.
Le besoin en fonds de roulements résulte donc des décalages temporels entre les décaissements et les encaissements des flux liés à l'activité de production de l'entreprise.
Le niveau de vos stocks, votre poste clients, et votre poste fournisseurs : ce sont les trois paramètres qui génèrent votre besoin en fonds de roulement sur lesquels vous pouvez agir et qu’il convient de financer.
Vous disposez d'un certain nombre d'outils vous permettant de financer ce décalage avec nos solutions « crédits à court terme ».
L'escompte :
La technique de l'escompte vous permet d'obtenir des liquidités rapidement en pratiquant une stratégie active de gestion de vos créances clients.
L'escompte est une technique par laquelle une entreprise bénéficiaire d'un effet de commerce le négocie, avant son échéance, auprès d'un établissement de crédit afin d'obtenir des liquidités dont le montant correspond à celui de la créance moins les agios perçus par la banque au titre du service rendu.
Dans la même logique, vous pouvez procéder à la mobilisation de vos créances commerciales en cédant vos factures (Ex loi Dailly) dans le cas où vos clients ne vous règlent pas par effets de commerce.
La stratégie d'affacturage :
L'affacturage est une technique de financement par laquelle vous cédez la propriété de vos créances clients à GCE AFFACTURAGE (le "factor") en échange de liquidités immédiates. GCE AFFACTURAGE devient alors le propriétaire des créances cédées et assure le recouvrement de celles-ci.
Dans tous les cas, ces techniques vous permettent d’obtenir des liquidités mobilisables immédiatement pour faire face à des dépenses courantes.
Le financement de la Trésorerie :
Enfin, vous pouvez mener une politique active de gestion de votre trésorerie pour faire face à vos dépenses quotidiennes, indépendamment des encaissements provenant de la vente des biens ou services produits.
Pour ce faire, la Caisse d’Epargne peut vous accorder des crédits de trésorerie, qui se présentent soit sous la forme de découverts bancaires autorisés, soit sous la forme de facilités de caisse. Dans les deux cas, votre entreprise bénéficie d’un crédit à court terme de quelques jours (facilité de caisse) à une durée plus longue (découvert) dont le montant ainsi que le coût sont négociés à l'avance avec votre interlocuteur.
Ce type de financement à court terme vous permet de faire face à des décalages généralement prévisibles entre les encaissements et les décaissements à une période donnée.
> Offre court terme
Planifiez vos investissements
L'entreprise assure, le plus souvent, ses outils de production contre toute dégradation… mais elle ne pense pas toujours à s’assurer en cas de disparition ou d’incapacité de ses hommes clés, événements qui peuvent gravement affecter la marche financière, économique et sociale de l’entreprise.
Vous devez augmenter vos capacités de production, agrandir vos locaux ou en acquérir de nouveaux, renouveler vos équipements, autant de besoins liés à la croissance de votre activité.
La Caisse d’Epargne vous accompagne et examine avec vous les modes de financements de vos besoins matériels et immobiliers. Nous vous conseillerons sur la meilleure solution à apporter à votre entreprise en financement classique ou locatif.
Les crédits à moyen terme :
Généralement d'une durée de 2 à 7 ans, les crédits à moyen terme sont destinés à financer les investissements.
Il doit exister une liaison entre la durée du financement et la durée de vie du bien financé. Il faut éviter, dans tous les cas, que la durée du financement soit plus longue que la durée d'utilisation et donc d’amortissement financé.
Celui-ci s'applique donc à des investissements de durée moyenne tels que véhicules et machines, et de façon plus générale, à la plupart des biens d'équipement et moyens de production de l'entreprise.
Les investissements immobiliers professionnels font généralement l’objet de financements sur des durées plus longues.
Un financement par un crédit à moyen terme peut s’accompagner d’une part d’autofinancement de l’entreprise.
Il est nécessaire d’établir un plan prévisionnel de financement qui mettra en parallèle l'ensemble des charges et ressources de votre entreprise, ce qui vous permettra d’évaluer la rentabilité générée par vos investissements face aux charges nouvelles qu'ils vont engendrer.
Pour certains investissements récurrents, comme les renouvellements de matériel, la Caisse d’Epargne pourra vous proposer ses solutions de financements locatif (Crédit Bail et Location Financière) bien adaptées au rythme d’amortissement de ces actifs. Les véhicules et votre matériel informatique sont notamment des cibles privilégiées de ce type de financements qui sont fiscalement avantageux pour votre entreprise.
> Financement MLT